Poistenie detí: rozumné rozhodnutie pre budúcnosť a ochranu vášho dieťaťa

Prioritou každého rodiča je chrániť svoje dieťa a zabezpečiť mu spokojnú budúcnosť. Niektorí z rodičov pre ochranu dieťaťa automaticky uzatvoria poistenie. Má však poistenie detí zmysel? Odpoveď by vám vedeli dať rodiča, ktorí museli čeliť nepríjemným situáciám a nemali v zálohe pomocnú ruku v podobe poistky. Životné poistenie detí je v prípade úrazu alebo vážneho ochorenia neoceniteľnou finančnou ochranou.

Prečo je poistenie detí dôležité?

S narodením dieťaťa prídu príjemné starosti, chvíle radosti a tiež otázka, ako mu zabezpečiť najlepšiu budúcnosť. Deti sú to najcennejšie, čo máme, a preto ich ochrana formou poistenia detí je rozumný krok. Poistenie detí však nemôžete brať ako produkt, ktorý vám zarobí. Musíte ho vnímať ako pomocnú ruku pre prípad nečakaných situácií. Nepríjemné životné udalosti v podobe úrazu alebo ochorenia detí dokážu tvrdo zasiahnuť rodinný rozpočet. Kto myslel vopred, ten sa môže sústrediť na starostlivosť o dieťa bez strachu z výpadku príjmov. 

„Na uzatvorenie poistenia detí sú ideálne prvé týždne života dieťaťa. Čím skôr životné poistenie pre dieťa uzavriete, tým rýchlejšie je dieťa chránené bez obmedzení a výluk,“ upozorňuje Denis Závacký, špecialista v PROSIGHT Slovensko.

Aké riziká majú pri poistení detí opodstatnenie?

Poistenie detí má rovnako široké možnosti ako životné poistenie pre dospelých. Poisťovne sa priam predbiehajú v tom, aby ponúkali na prvý pohľad výhodné balíčky. Pri bližšom preskúmaní zistíte, že balíčky nie sú až tak výhodné a vy ste poistili nepodstatné riziká. Skutočne efektívne životné poistenie detí pokrýva vážne a život meniace udalosti s dlhodobými následkami.

Úrazové poistenie 

Najdôležitejším rizikom, ktoré by malo byť súčasťou každej poistnej zmluvy, je úrazové poistenie – poistenie trvalých následkov. Tento druh poistenia pokrýva poškodenia zdravia znižujúce funkčnosť tela. Ide síce o veľmi nepríjemnú predstavu, ale krytie v tomto prípade preplatí amputácie, popáleniny, vážne poranenia mozgu, zmyslových orgánov alebo rôzne trvalé pohybové obmedzenia. Poistenie trvalých následkov pokryje nákladnú liečbu, rehabilitáciu a tiež náklady na zdravotnícke pomôcky či prestavbu domácnosti.

Poistenie kritických ochorení 

Poistenie kritických ochorení detí je rovnako dôležité ako úrazové. Už v prvých rokoch dieťaťa sa môžu dostaviť choroby ako onkologické a autoimunitné ochorenie, cukrovka, diagnózy spojené s kardiovaskulárnym systémom či neurologické diagnózy. Liečba uvedených chorôb býva zdĺhavá a finančne náročná. Rodičia musia obmedziť alebo opustiť prácu, aby venovali plnú starostlivosť dieťaťu. Poistenie detí bude vašou finančnou rezervou a pokryje náklady spojené so stratou príjmu a liečbou.

Poistenie hospitalizácie 

Poistenie hospitalizácie veľa rodičov nepovažuje za dôležité, ale je nutné si uvedomiť, že počas hospitalizácie budete s dieťaťom v nemocnici. Znamená to, že rodine vypadne jeden príjem. Vďaka krytiu hospitalizácie dostanete za každý deň pobytu v nemocnici odškodné.

„Poisťovne ponúkajú oveľa viac možností krytia. Zväčša ide o nepodstatné riziká, ktoré zbytočne navyšujú cenu poistky. Nepodliehajte dojmu, že čím viac položiek na zmluve, tým lepšia ochrana. Oveľa dôležitejšia je kvalita krytia a jeho schopnosť riešiť reálne životné situácie,“ vysvetľuje Denis Závacký.

Ako nastaviť poistenie detí? 

Pri nastavovaní poistenia detí rodičia často podliehajú emóciám a vyberajú produkty podľa ceny alebo počtu pripoistení. Pri uzatváraní poistenia máte dve možnosti – buď si pozorne preštudujete všetky pravidlá a možnosti, alebo sa poradíte s finančným sprostredkovateľom. Odborník vám poradí, ktoré riziká sú dôležité a ktoré banálne. Pomôže tiež s výberom správneho rozsahu poistenia alebo štruktúrou zmluvy.

Poistenie detí bez životného poistenia rodičov je taktiež veľkou chybou. Ak príde k vážnej udalosti v rodine, poistenie dieťaťa nepokryje existenčné náklady domácnosti.

„Najlepším poistením pre deti je v prvom rade kvalitné poistenie živiteľov rodiny, teda rodičov. Práve tí prinášajú do rodiny príjem a znášajú všetky výdavky. Ak je táto oblasť vyriešená, tak poistenie detí by sa malo zamerať primárne na veľké riziká, ktoré majú veľký finančný dopad na rodinný rozpočet. Ide hlavne o vážne choroby alebo úrazy s trvalými následkami. Denné dávky pri drobných úrazoch alebo hospitalizácii vnímam ako sekundárne, teda život neohrozujúce riziká. Podľa závažnosti situácie však aj tieto vedia pomôcť,“ zdôrazňuje špecialista na poistenie z PROSIGHT Slovensko.

Dôležité je aj správne nastavenie poistných súm – minimálne limity nestačia. Poistka má v krízovej situácii pomôcť a nielen poskytnúť symbolickú čiastku. Odborná konzultácia s finančným poradcom vám pomôže vyhnúť sa týmto chybám a nastaviť ochranu efektívne.

Existujú alternatívy k poisteniu detí?

Pre zaistenie ochrany detí a lepšieho štartu do života je ideálna kombinácia poistenia detí s investovaním. Investovanie umožní financovať štúdium, bývanie alebo prvé auto. Klasické sporiace a terminované účty peniaze zhodnocujú len minimálne. Prakticky nepokryjú ani infláciu. Najefektívnejšie je v súčasnosti pravidelné sporenie vo forme vkladov do ETF fondov. Ide o výnosný a flexibilný produkt, ktorý vytvára zaujímavú finančnú rezervu s vysokou likviditou. Pri výbere investovania vždy berte ohľad na vaše ciele a investičný horizont.

Spojenie poistenia detí a investovania je komplexným štítom pre finančnú ochranu dieťaťa. Dobre nastavené poistenie poskytuje finančnú oporu v ťažkých chvíľach a investovanie pomáha budovať kapitál na lepší štart do dospelosti. Obe riešenia sa vzájomne skvele dopĺňajú a vytvoria pre vaše dieťa stabilný a bezpečný základ do života.